Подделка подписи в заявлении на получение кредитной карты

Что делать если мошенники оформили кредит?

Подделка подписи в заявлении на получение кредитной карты

В последние годы в сети всё чаще появляются невыдуманные истории о том, как мошенники оформляют кредит на реально существующих людей без их ведома, а коллекторские агентства или банковские службы взыскания долгов требуют их возврата у ничего не ведающих граждан.

Единственным способом избавиться от необходимости выплаты чужого долга является постановление органа правосудия, при этом необходимо знать, если мошенники оформили кредит, то требовать в суде необходимо признания ничтожности кредитного договора.

Способы мошеннического кредитования

Разнообразие схем, при помощи которых мошенники получают кредиты на несуществующие личности или реальных людей, заставляет соблюдать все больше мер предосторожности, чтобы случайно не стать невольным должником перед банком.

Наиболее распространены следующие схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций и/или граждан:

  • «кредитные брокеры», которыми представляются мошенники, предлагая помощь в получении кредита;
  • кредитование по оригинальному паспорту, украденному, найденному или купленному, сопровождающееся гримированием злоумышленника или переклейкой фотографии;
  • получение кредита по копии паспорта, которое мошенники реализуют через сеть или при посредничестве кредитного эксперта;
  • использование поддельного паспорта и других документов.

Нечистоплотные посредники

Плохая кредитная история, возникающая при систематических просрочках платежей и других нарушениях договорных взаимоотношений с банками, становится препятствием на пути получения заёмных денежных средств.

В подобных ситуациях, когда кредит не дают, а деньги нужны в срочном порядке, люди готовы довериться любому, кто пообещает разрешение их проблем, чем и пользуются мошенники, представляющиеся кредитными брокерами.

Схемы работы брокеров

Злоупотребление доверием со стороны подобных дельцов, может выражать в следующих формах обмана:

  1. Взимается плата за информацию об условиях кредитования в различных банках, находящуюся в открытом доступе.
  2. Подготавливаются фальсифицированные справки с места работы и о доходах, выявление которых кредитным специалистом гарантирует плохую кредитную историю.
  3. Намеренная ошибка в паспортных данных при отправке заявки, позволяющая получить одобрение кредита, которую допускает кредитный эксперт, находящийся в сговоре с мошенником и получающий долю от полученной суммы.

Последствия посреднического участия

Если оплата информации, которую можно получить, обратившись в интересующий банк, просто облегчает карман на некоторую сумму денег, то две другие схемы чреваты более серьёзными последствиями:

  • если подделка справок при потребительском кредитовании гарантирует внесение заёмщика в «чёрный» список, то при ипотеке – банк вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы, а при неплатежеспособности продать, находящуюся в залоге, квартиру;
  • искажение данных паспорта, при выявлении данного факта собственной службой безопасности кредитного учреждения, может стать основанием для обвинения в мошенничестве или, как минимум, в соучастии в преступлении, за которые предусмотрено уголовное наказание.

Признаки брокера – мошенника

На рынке кредитования действительно есть брокеры, имеющие налаженный контакт с банками и способные выправить кредитную историю законными способами, а не обманными путями.

Отграничить их от мошенников можно по следующим признакам:

  • реклама услуг размещается не среди бесплатных объявлений, а на страницах уважаемых рекламных изданий и в открытом доступе в сети интернет и СМИ;
  • в арсенале услуг отсутствуют фальсификация справок и подставное поручительство;
  • доля агентского вознаграждения не превышает 5% от суммы кредита, в отличие от мошенников, способных запросить до 20% и 50% при обычной и срочной сделке соответственно.

Берегите паспорт

Получение кредита по найденному или украденному удостоверению личности уже стало классикой криминального жанра.

И только ленивый не знает о том, что, не обнаружив паспорт на своем обычном месте и в результате поисков по квартире, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Только более ранняя, по сравнению с днем получения кредитов, дата подачи заявления станет основным оправдательным аргументом при судебном разбирательстве.

Поддельная личность заемщика

При фальсификации удостоверения личности пострадавшим становится кредитная организация, выдавшая деньги в долг не существующему гражданину, а реальные люди ущерба не несут.

Поэтому здесь может идти речь лишь о необходимости усиления мер безопасности при проверке документов кредитными экспертами.

Имея лишь копию паспорта

Упрощение процедур кредитования, ставшее следствием конкурентной борьбы между кредитными организациями в погоне за заемщиками, привело к тому, что получить деньги в долг можно по ксерокопии паспорта, в частности:

  • в пунктах выдачи микрозаймов и потребительских кредитов, если кредитный эксперт является заинтересованным лицом;
  • в банке, если махинация реализуется работником кредитного учреждения, имеющим высокий уровень допуска;
  • удаленно, подав заявку через онлайн кабинет банка и оформив кредитную карту.

Именно эти возможности частично стали причиной неуклонного роста числа мошенничеств в сфере кредитования, при которых жертвами становятся не банки, а обычные граждане.

Реализации мошеннических схем

Имея сообщников в пунктах, удаленных от центрального офиса, располагающихся в крупных торговых центрах или техномаркетах, мошенники с легкостью получают небольшие суммы наличных и приобретают дорогостоящие товары в кредит, имея на руках копию паспорта жертвы.

Возможность реализации схемы напрямую зависит от нечистоплотного кредитного эксперта, заполняющего анкету, сканирующего и отправляющего на проверку вместо паспорта его ксерокопию и фиксирующего поломку веб-камеры, которой он должен фотографировать заемщика.

Схема краткосрочна и действует до тех пор, пока не начинаются просрочки по платежам и попытки их взыскания с владельцев ксерокопий паспортов, задействованных в афере.

Сотрудник банка, имеющий широкие полномочия, при желании может оформить пакет документов на получение кредита на любого клиента, чей доход позволяет претендовать на требуемую сумму.

Для оформления кредитования используются копии документов, хранящиеся в банковских архивах, наряду со справками и анкетами, которые заполняются заново, а подписи подделываются.

Известны прецеденты подобных мошенничеств с ущербом частным лицам в несколько сот тысяч рублей, при этом единственным доказательством невиновности становится результат почерковедческой экспертизы, подтверждающей фальсификацию подписей на спорном кредитном договоре.

Наиболее прогрессивные и изощренные методы мошенников при оформлении кредитов онлайн подразумевают удаленное заполнение заявки на кредитную карту по имеющейся ксерокопии паспорта и телефонному номеру, приобретенному в составе пакета, без указания персонифицированных данных и предъявления удостоверения личности.

После заполнения предварительной заявки, кредитный эксперт перезванивает потенциальному заемщику и опрашивает на предмет платежеспособности и целей кредитования, а при положительном результате собеседования, что бывает почти всегда, карта направляется на указанный адрес.

Дабы не оставлять полиции шансов на поимку, злоумышленники через подставное лицо снимают квартиру посуточно, куда и производится доставка кредитной карты, которая незамедлительно обналичивается, а сим-карта с телефонным номером перестает существовать.

Порядок действий для жертв мошенников

У многих возникают вопросы, что делать, если мошенники оформили кредит и поступают требования о его возмещении. Алгоритм действий должен быть следующим.

Посещение банка кредитора

При обращении коллекторов или банковских работников по вопросу об оплате просроченной задолженности, происхождение которой не известно, не следует пытаться доказать собственную непричастность, так как делать это перед материально заинтересованными лицами бессмысленно.

Следует незамедлительно посетить кредитное учреждение и потребовать предъявить второй экземпляр кредитного договора, на основании которого инициирована процедура взыскания долга.

Ознакомившись с договором, следует выяснить следующие моменты:

  • когда был оформлен договор и на какую сумму;
  • кто оформлял договор со стороны кредитора, ФИО кредитного эксперта;
  • в каком офисе или филиале производилось оформление документов;
  • предмет договора, то есть товарный или денежный кредит;
  • копии каких документов приложены к договору;
  • степень схожести подписей с собственноручными.

После ознакомления следует написать заявление на имя руководителя филиала банка, в котором указать, что требования возмещения кредита неправомерны так как документы, использованные при оформлении, на соответствующую дату были утеряны, а подписи в договоре подделаны.

В заключении заявления следует попросить о проведении внутренней проверки и прекращении требований о погашении долга, либо обращении за разрешением конфликта интересов в суд.

Заявление следует откопировать, вручить первый экземпляр ответственному банковскому работнику, а на втором получить отметку о передаче с датой и подписью.

Организация защиты прав

После посещения банка, по возможности получив копии договора и прилагаемых документов, следует отправляться в ближайшее отделение полиции и писать заявление о совершенном мошенничестве, заключающемся в оформлении кредита по документам, которые были украдены (потеряны, испорчены и т.п.).

В заявлении следует указать выявленные признаки мошенничества, попросить разобраться, найти злоумышленников и восстановить справедливость.

Копию настоящего обращения в полицию следует сохранить с отметкой о приемке заявления в дежурной части.

Так как отменить кредит, оформленный мошенником, можно только по решению суда, следующим шагом следует подать судебный иск на кредитную организацию, неправомерно пытающуюся взыскать средства по фальсифицированному договору.

Предметом иска должно стать признание ничтожным договора, предъявляемого банком, как основания для требований о возврате долга, процентов по нему и неустойки.

Признаком ничтожности является тот, факт, что заключен договор был подставным лицом, что подтверждается фактом утраты документов и фальсификацией подписей.

Доказательство подделки подписей ляжет материальным бременем на плечи того, кто потребует экспертизы, а услуги почерковеда по ценам 2019 года обойдутся не дешевле 5000 рублей за анализ одной подписи.

Отбор образцов для оценки экспертом будет произведен в суде с учетом действующих требований, при этом придется расписаться разными руками, стоя и сидя.

При сравнении не следует ограничиваться одним образцом на последнем листе договора, необходимо также сличить и другие подписи, имеющиеся внутри документа.

Для более успешной защиты прав гражданина, ставшего кредитором «поневоле», можно обратиться в соответствующую правозащитную организацию, которые в последнее время появляются во многих городах страны.

Гражданский кодекс не возбраняет представительство интересов частных лиц в суде правозащитниками подобных союзов и сообществ, а его грамотная юридическая поддержка станет незаменимой помощью в процессе судопроизводства.

После вынесения положительного судебного решения, кредитная организация будет вынуждена оставить жертву мошенников в покое и самостоятельно инициировать расследование для поиска тех, кто получил кредит по подложным документам.

Превентивные меры

Чтобы не отсуживать свое права на отсутствие задолженности перед банком, не следует допускать следующих действий с паспортом:

  • передавать посторонним лицам;
  • оставлять в качестве залога;
  • давать его копировать и/или оставлять копии где-либо;
  • отправлять сканированные страницы по почте незнакомым людям.

Если паспорт утрачен по любой причине, то незамедлительно следует идти в полицию или паспортный стол и писать заявление.

Схемы обмана совершенствуются год от года, а уровень образованности и технической оснащенности мошенников неуклонно растет, поэтому не стоит давать им преимущества и разбрасываться копиями своих удостоверений личности.

Любая конфиденциальная информация, попавшая в неверные руки, делает человека уязвимым, не говоря уже о главном документе гражданина – паспорте.

Однако, даже став жертвой мошенников не стоит отчаиваться, отстоять свои интересы можно в суде, даже если органы правопорядка окажутся бессильны найти злоумышленников.

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshenniki-oformili-kredit-chto-trebovat-v-sude/

Оформлю кредит на чужой паспорт – как действуют мошенники

Подделка подписи в заявлении на получение кредитной карты

Если вы думаете, что взять кредит на чужой паспорт невозможно, то вы глубоко ошибаетесь. В последнее время участились случаи с выдачей займов лицам, которые предоставили чужие паспортные данные. Как это возможно? Кто эти мошенники? Как уберечь себя от противозаконных действий? Данная статья призвана ответить на поставленные вопросы.

Распространенные схемы мошенничества

Представьте такую ситуацию. Идет человек по улице и находит чей-то документ. И приходит к нему мысль: «Я не буду его возвращать.

А лучше оформлю кредит на чужой паспорт!» У законного владельца паспорта нет, процесс восстановления достаточно длительный, и в определенный момент времени мошенник может воспользоваться вашей личностью и оформить ссуду, которую придется выплачивать вам.

Это самый простой пример того, как можно взять ссуду с чужим документом. У мошенников множество отлаженных схем, направленных на подобные противозаконные действия.использование чужого паспорта

Подделка внешности и подписи

Вы можете сказать, что у преступника не получится взять займ с вашим паспортом хотя бы потому, что он не будет похож на вас и поставит подпись, которая не соответствует той, что в документе. Можете продолжать так думать. Но сегодня любой мошенник легко может замаскироваться под вас, или это сделает его подельник.

Перед тем, как подделать вашу подпись, этот злонамеренный человек потренируется. А после посетит отделение банка, и получит кредит по чужому паспорту. Подробнее об этой проблеме мы рассказали в статье «Могут ли мошенники воспользоваться данными паспорта».

Конечно, если бы все было так легко, люди бы сталкивались с подобными ситуациями часто. Но на самом деле даже тому, кто не является мошенником, трудно взять займ в банках.

Поэтому обычно мошеннические схемы связаны с другими организациями.

подделка подписи

Махинации сотрудников банка

Но и с банками можно провести некоторые манипуляции. Задача становится легко решаемой, если среди сотрудников банка у мошенника есть хорошие знакомые, которые не будут против дополнительного заработка.

Сотрудник банка в некотором смысле имеет безграничные возможности в том, чтобы оформить кредит на чужой паспорт. Если все верно спланировать и организовать, сотрудник банковской организации сможет взять займ даже по ксерокопии чужого паспорта. Средств противодействия достаточно мало.

Бывают ситуации, когда работники банка проводят подобные мошеннические схемы самостоятельно. Зачем они это делают? Ответ очевиден. Для личного обогащения.махинации сотрудников банка

Чтобы человек боялся что-то совершить, у него должно быть существенное наказание. Но сотрудникам банка бояться следует только увольнения. В связи с этим они способны на такие коварные действия. Почему руководство банка не действует более решительно? Это связано с тем, что у них всегда есть опасения относительно своей репутации.

И подобные скандалы могут существенно воздействовать на то, как данная финансовая организация будет восприниматься потенциальными и настоящими клиентами. В интересах банка скрывать от общественности сложившуюся проблему.

Ведь согласитесь, если вы услышите, что в каком-то банке кто-то оформил кредит на чужой паспорт, то, скорее всего, с вашей стороны обращения в данную организацию уже не будет.

Чтобы не возникло подобных сложностей, советуем побольше узнать про то, как происходит оформление потребительского кредита.

Даже жертве узнать, кто оформил из работников банковской организации займ, не представляется возможным.

Продажа MLM товаров и одновременное оформление кредита

Существует еще одна схема относительно того, как взять кредит на чужой паспорт. Любите ли вы покупать товары по каталогам? Не все представители MLM бизнеса работают честно. Некоторые организаторы подобных продаж буквально принуждают покупать товары в кредит, соответственно давят на клиентов, чтобы последние его оформляли.

Некоторые злоумышленники для реализации своей цели могут предлагать займ через интернет. Чтобы не попасться в их ловушку, читайте про получение кредита через интернет.

У них есть различные методики, которые направлены на то, чтобы вы сами все заполнили. Основной документ, удостоверяющий вашу личность, у вас в руках, но данные уходят им. Печальная ситуация с MLM бизнесом складывается из-за того, что банки предоставляют некоторым из них право подписывать кредитные договора от имени финансовой организации.приобретение товаров через интернет

Сайты онлайн кредитования

Очень часто скандальные истории происходят с займами, выданными микрофинансовыми организациями. Так как заявка подается через интернет, мошеннические действия получают больше свободы. Как это делается? Если вы потеряли удостоверяющий вашу личность документ, вопросов не может быть. Но что если он не потерян? Как мошенники могли получить данные чужого документа?

Очень часто мы оставляем свои паспортные данные в гостиницах, при покупке SIM-карт, и даже передаем в руки чужим людям.

Кто может гарантировать что парень, стоящий за стойкой регистратуры, не делает скан вашего паспорта? Ведь очень часто выясняется, что гостиницы и подобные заведения, где собираются паспортные данные, продают свои базы мошенникам.

И тогда удостоверяющий вашу личность документ у вас на руках, но и у мошенника имеется нужная информация. А дальше все просто: вводят ваши личные сведения, пишут номер расчетного счета, куда переводить деньги и скрываются.

Подробно про оформление займа тем, у кого существуют финансовые проблемы, мы рассказали в статье на тему: как быстро взять онлайн кредит на карту с плохой кредитной историей.онлайн кредитование

Но вопрос: расчетный счет открывается опять же с учетом личных данных, которые содержатся в удостоверяющем личность документе. Обычно счет принадлежит одному лицу, а паспорт был предоставлен совершенно другого. В чем дело? Так проводят свои махинации сотрудники микрофинансовых организаций, которые вручную одобряют подобные заявки на ссуду.

Терминалы онлайн кредитования

В недалеком 2014 году по всей России в местах массового скопления людей начали появляться терминалы, рассчитанные на онлайн кредитование. Как работают подобные «кредитоматы»? Схема простая. Напоминает терминал, который принимает плату за телефонную связь.

Подойдя к монитору, вы можете выбрать вид нужного займа. Потребуется определить подходящие характеристики и вбить нужные данные:

  • размер займа;
  • срок;
  • ваш номер телефона;
  • паспортные сведения (требуется приложить к сканирующему устройству документ).

кредитомат

Ответ приходит очень скоро.

Самое страшное в таких займах – это проценты. Они могут доходить до 15 000%.

Кредитный договор – это просто оферта. Отсутствует подпись электронного вида. Все условия на первый взгляд несерьезные. Но деньги с вас требовать будут, и подойдут к этому вопросу обстоятельно.

Если долг не будет выплачиваться, то неприятных встреч с теми, кто будет требовать у вас денег, вам не избежать.

Кстати, вы всегда можете отказаться от своих обязательств, об этом мы рассказали в материале «Способы отказаться от кредита после подписания договора».

Поэтому можно ли взять кредит по чужому паспорту при использовании подобного терминала? Легко, если документ в руках у другого человека. Он просто подойдет к терминалу, заполнит все, что ему нужно, а после приложит ваш паспорт. Все достаточно просто, главное, чтобы он разбирался в технике.

Несмотря на протесты общественности, «кредитоматы» никто не убирает. Поэтому будьте осторожны и следите за своим документом, который подтверждает ваше гражданство.

Как уберечься от мошенников

Как не позволить мошенникам воспользоваться вашим паспортом? Следуйте простым советам:

  • никогда не давайте копии (сканы) вашего паспорта всем подряд;
  • если отдаете копию, то напишите своим почерком фразу, содержащую информацию о том, что вы дали данный документ не для договора по кредиту;
  • при потере документа без промедления обратитесь в полицию с заявлением о пропаже.

паспорт

Данные рекомендации легко соблюдать, и на 90% они вас обезопасят от неожиданностей, связанных с тем, что кто-то взял кредит по чужому паспорту.

Что делать, если кредит уже оформлен

Если займ на вас уже оформили, нужны действия решительного характера. Прежде всего, старайтесь периодически проверять свою кредитную историю.

Когда кому-то удалось оформить займ на вас, следуйте данному порядку действий:

  • определите, где был взят кредит;
  • потребуйте кредитный договор;
  • обратитесь к управляющему данного отделения банка (заставьте провести расследование внутреннего характера, в случае необходимости обратитесь к председателю правления);
  • если финансовая структура бездействует, привлекайте внимание общественности;
  • начинайте готовить заявление с иском в суд.

В такой ситуации банк может еще и начать требовать вернуть дол, хотя вы его не брали. В таком случае читайте про то, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.

По данной схеме видно, что, по сути, у вас два пути решить проблему с мошенничеством: договориться с банковской организацией или начать судебные разбирательства.

Продумайте четко свои аргументы, которые будут доказывать, что ссуду вы лично не оформляли и денег не получали.

Вам нужны официальные доказательства, ваши слова ничего не будут значить без них.

Устная защита не подойдет. Необходимо иметь свидетелей, документы и т.д.

Если стали поступать звонки с банка о том, что на вас оформлен кредит, и вы не возвращаете долг, ни в коем случае не игнорируйте их. Вы только усугубите ситуацию (советуем узнать больше о том, какие существуют способы не платить кредит).

Наказание за оформление кредита на чужой паспорт

За подобное мошенничество предусмотрено наказание. Те, кто оформил кредит на чужой паспорт будут отвечать по 159 статье Уголовного кодекса Российской Федерации.

Ответственность распространяется не только на мошенника, но и на сотрудника банковской организации.

В случае сговора между мошенником и сотрудником финансовой структуры применяется статья 159 и 204, последняя связана с коммерческим подкупом.наказание за мошенничество

Возможны ситуации, когда мошенник вклеивает свою фотографию в чужой паспорт, тогда он будет отвечать опять по статьям о мошенничестве и о подделке государственных документов.

Зная о том, что взять кредит на чужой паспорт довольно легко, будьте предельно внимательны. Особенно это касается вас тогда, когда вы находитесь в местах, где много людей. Там часто работают воры, которых интересуют не только деньги, но и ваш паспорт.

Никогда не позволяйте обмануть себя мошенникам. Не верьте объявлениям «оформлю кредит на чужой паспорт». Часто такие лица требует предоплаты. Получив ее, они скрываются.

Старайтесь следовать представленным в данной статье советам. В случае наступления подобных случаев, реагируйте быстро. Все фиксируйте. Принимайте со своей стороны все действия, чтобы злоумышленник был пойман и наказан. Чем быстрее вы примите решения, тем легче будет доказать вашу невиновность.

Проявляйте бдительность и внимание. И тогда вероятность того, что вы столкнетесь с подобным видом мошенничества, будет низкой. В статье были перечислены самые популярные мошеннические схемы, но злоумышленники каждый раз придумывают что-то новое.

Поэтому будьте предусмотрительны и знайте, где ваш основной документ.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/vozmozhno-li-oformlenie-kredita-na-chuzhoj-pasport.html

Если подпись заемщика оказалась подделкой: анализ судебной практики – 12.03.2013

Подделка подписи в заявлении на получение кредитной карты

Лишь несколько типичных примеров из судебной практики последних месяцев.

Решение районного суда Хмельницкой области от 6 декабря 2012 года в деле № 2208/120/12 о взыскании банком задолженности по кредитному договору. Речь шла о кредите на потребительские нужды из расчета 32.

0% годовых. По версии истца-банка кредит был получен ответчиком-гражданином, подтверждается заявлением на выдачу наличных (мемориальным ордером).

Кроме этого задолженность по кредиту дважды ответчиком погашалась.

Вместе с тем, гражданин-ответчик суда пояснил, что средства согласно договору он не получал, и ничего в счет погашения кредитной задолженности не платил.

Признал, что сам кредитный договор действительно подписывал, но после подписания договора никаких заявлений на получение в банке наличных не подавал. Посоветовавшись с женой и учитывая слишком высокий процент, от этого кредита отказался.

Более в банк не приходил, средств не получал, о задолженности по кредиту узнал после поступления дела в суд и со слов жены, поскольку все время находился за границей на заработках.

Свидетель в суде пояснила, что работала в банке кассиром, но не помнит по времени  выдавала ли средства по кредитному договору ответчику.

Суд установил, что единственными банковским документом в подтверждение получения денежных средств в заявлении на получение в банке наличных есть графа “Получатель”, где должна быть соответствующая подпись.

Возражения ответчика подтверждаются заключением судебно-почерковедческой экспертизы, согласно которому подпись от имени получателя средств в строке “Указанную сумму получил” выполнена не ответчиком, а другим лицом.

Суд пришел к выводу, что банк не предоставил доказательств получения кредита. Таким образом, спорный кредитный договор является незаключенным. В этой связи, по мнению суда, на ответчика не может быть возложена ответственность за невыполнение обязательства по кредитному договору. К таким же выводам суд пришел и в отношении имеющегося поручителя по вышеуказанному потребительскому кредиту.

Другое дело, вариации на указанную тему

Теперь уже районный суд Киева и его решение от 7 ноября 2012 г. в деле № 2-1987/11. Гражданин обратился с иском, в котором просит взыскать с банка-ответчика 40 000 долларов депозитного вклада и еще 42 доллара невыплаченных процентов.

Свои требования истец обосновывает тем, что в начале 2011 года, разбирая старые документы, он нашел договор от 2000 года “О размещении временно свободных средств сроком на один год с ежеквартальной уплатой процентов в долларах США” и приходный кассовый ордер от 14 июня 2000 года, согласно которому отец истца положил на депозит в банк 40 000 долларов. Наряду с этим, никаких документов, которые бы свидетельствовали о возврате банком вклада, найдено не было. Гражданин-истец имеет право на распоряжение этим вкладом и процентами на основании завещательного распоряжения, которое было оформлено отцом при внесении на депозит средств.

На просьбу выяснить судьбу вклада банк ответил, что гражданин якобы лично забрал этот вклад и проценты еще 2 апреля 2011 года. Впрочем, ознакомившись с присланными документами, истец пришел к выводу, что подписи на копиях расходных ордеров не является ни его, ни его отца.

Согласно заключению судебно-почерковедческой экспертизы подписи от имени истца в строке “Указанную валюту получил:” в расходных кассовых ордерах выполнены не истцом, а другим лицом с подражанием подписи истца.

Не соглашаясь с такими выводами экспертизы, представитель банка-ответчика попросил провести повторную и уже комиссионную судебно-почерковедческую экспертизу. Постановлением суда такую ​​экспертизу было назначено.

Согласно заключению повторной судебно-почерковедческой экспертизы, проведенной специалистами Харьковского научно-исследовательского института судебных экспертиз имени заслуженного профессора Н.С.

Бокариуса, – подписи от имени истца выполнены не истцом, а другим лицом, с подражанием его подлинной подписи.

Подписи выполнены различными материалами письма: соответственно, водорастворимыми чернилами и пастой.

Анализируя вышеизложенные доказательства и доводы сторон в их совокупности, суд пришел к выводу, что истец действительно не получал сумму вклада и проценты.

Примерно то же самое и по другим делам

И это все при том, что с 2011 года действует новая редакция Инструкции о ведении кассовых операций банками в Украине, утвержденная постановлением Правления НБУ от 1.06.2011. Согласно п.8 настоящей Инструкции банк при осуществлении кассовых операций должен обеспечивать идентификацию клиентов в соответствии с требованиями законодательства Украины.

Практика последних лет показывает, что проблемы с подписями физических лиц – на современном сленге “физиков” – возникают и в других секторах экономики. Я на самом деле – не я и подпись эта не моя … И неизвестно, что напишет по этому поводу судебно-почерковедческая экспертиза. Не спасают и ксерокопии паспортов и справки с налоговыми индивидуальными кодами.

Народ разное придумывает, чтобы хоть как-то противодействовать фокусам-покусам с подписями. Видел собственноручную письменную расписку должника-“физика”, который взял большую сумму в долг у такого же “физика”, то есть обычного гражданина физического лица.

После подписания, по требованию кредитора, оставил должник на расписке чернильные отпечатки своих пальцев и еще и дописал, что это сделано “с целью усиления персонификации лица”. Такое ноу-хау.

В принципе подобное Гражданский кодекс Украины (ГКУ) не запрещает, то теперь есть возможность подключить и дактилоскопическую экспертизу, если почерковедческой будет недостаточно.

Вообще в таком деле стоит вспомнить наших предков или перечитать романы о пиратах и ​​разбойниках. Эта публика писала договоры и давала расписки собственной кровью. Для современной генетической экспертизы это идеальный материал для исследований. И не надо никаких печатей, нотариусы также излишни.

А если серьезно, то все большее распространение получает практика видеосъемки самой процедуры подписания документов. Судя по всему начали это нотариусы, сейчас широко применяют финансовые учреждения, имеющие дело с рядовыми гражданами.

Понятно, что с согласия гражданина и с соответствующей отметкой в ​​самом договоре торжественный момент подписания финансовых документов записывается на видео, а диск с записью уже как приложение. Для истории, подразумевается, кредитной …

А что по этому поводу говорит закон?

На основании ст. 307 ГКУ физическое лицо может быть снято на фото-, кино-, теле-или видеопленку лишь при его согласии. А в нашем случае такое согласие есть.

Не вижу также препятствий для последующего использования вышеупомянутых материалов в качестве доказательства в суде.

Практика, кстати, свидетельствует, что пока не было ни одного случая обращения снятого на видео гражданина в суд по поводу отказа от собственной подписи.

Что нас ждет дальше? Как будем подписывать договоры? Жизнь подскажет …

Индивидуальные лицензии НБУ

5 166,67

средняя цена, грн

125 000,00

средняя цена, грн

Источник: https://prostopravo.com.ua/finansy/stati/esli_podpis_zaemschika_okazalas_poddelkoy_analiz_sudebnoy_praktiki

Подделка подписи в заявлении на получение кредитной карты

Подделка подписи в заявлении на получение кредитной карты

Получение кредита по найденному или украденному удостоверению личности уже стало классикой криминального жанра.

Доказательство подделки подписей ляжет материальным бременем на плечи того, кто потребует экспертизы, а услуги почерковеда по ценам 2019 года обойдутся не дешевле 5000 рублей за анализ одной подписи.

Поэтому здесь может идти речь лишь о необходимости усиления мер безопасности при проверке документов кредитными экспертами. При сравнении не следует ограничиваться одним образцом на последнем листе договора, необходимо также сличить и другие подписи, имеющиеся внутри документа.

Подделка подписи в кредитном договоре

Попробуйте выявить алиби подзащитного — вдруг он был не в состоянии получить в тот день кредит.

Проведите операцию «тайный покупатель» — пусть человек с аналогичным финансовым положением попытается получить кредит на ту же сумму в банке. Конечно, прописанный и обоснованный отказ трудно получить в банке, но появятся основания для вызова в суд работников банка как свидетелей для разъяснения.

Продавливайте через уголовку. Вел аналогичное дело, как выяснилось начальник отдела кадров продал копии личных дел сотрудников фирмы мошенникам, те в свою очередь оформили на людей кредиты.

Так вот поначалу банк пытался что то сделать, но когда в рамках уголовного дела были установлены факты мошенничества, то банк отстал!
Руслан — Вы юрист? В гражданском процессе нет предварительного слушания, есть предварительное судебное заседание.

Если это мошенничество, то зачем мошенники платили три раза по 33 000 рублей, то есть почти 100 000 рублей?

Странно получается, может Ваш клиент забыл про кредит?Извиняюсь! Спасибо Ирина что поправили меня! Нет, про кредит он не забыл. ))))) Договор он точно не подписывал!

Это факт!

Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка

Уголовную, и несет не банк а человек который потделал подпись и как следствие получил кредит, а что касаемо человека в отношении которого было совершено данное действие он вправе обратится в суд за признанием данной сделки недействительной, требовать почерковедческой экспертизы и докамзывать что ден. средства (или материальные ценности) фактически не получены.

Ответственность за подделку подписи на заявлении о получении кредита несет, лицо, непосредственно поставившее эту подпись ну и косвенно (если не будет доказано прямого умысла) ответственность будет нести сотрудник банка, выдавший кредит. так как для выдачи кредита, как минимум нужен оригинал паспорта.

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков[Уголовный кодекс РФ][Глава 32][Статья 327]2.

Получение кредита мошенническим путем

Неправомерность ее действий находится в большей степени в гражданско-правовой плоскости. Договор, не подписанный указанным в нем лицом, чья подпись подделана, не считается заключенным с таким лицом и не имеет никаких правовых последствий для него, поскольку для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (п. 3 ст. 154 ГК РФ).

В указанном Обзоре судебной практики также разъяснено, что п. 2 ст. 35 СК РФ, п. 2 ст. 253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом.

Подделка подписи в заявлении будет ли ст 327 ук рф? Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами, действующее законодательство не содержит.

Таким образом, если кредитные средства расходовались не на нужды семьи и один из супругов не давал своего согласия на взятие кредита (в частности, если будет установлена подделка подписи такого супруга на соответствующих документах), то обязательство по возврату кредита может быть признано только за тем супругом, чья подпись фактически содержится в кредитном договоре, в связи с чем он ответит в случае невозврата только своим имуществом (п. 1 ст. 45 СК РФ), в том числе имуществом, доставшимся ему при разделе совместно нажитого. Увольнение по указанной статье ТК РФ в связи с утратой доверия, как правило, негативно сказывается на дальнейшей карьере не только в банковской, но и в любой иной сфере. Заключение кредитного договора с банком (ст. 819 Гражданского кодекса РФ) по инициативе вашей супруги было сопряжено, очевидно, с условием подтверждения второго супруга нести ответственность по обязательствам перед банком, однако ваша супруга, подделав подпись, тем самым предоставила в банк заведомо ложные сведения о вашем волеизъявлении – согласии на получение кредита. Банк, введенный в заблуждение, принял решение выдать кредит.

Рассмотрим, какие негативные последствия и в какой сфере правоотношений могут настигнуть вашу супругу.

Что будет за подделку подписи на документах

В уголовной практике бывают случаи, когда за умышленную фальсификацию документов не следует уголовного наказания. Это такие ситуации, когда установлено, что у виновника не было никаких корыстных побуждений.

Еще один частный случай — когда подпись ставит какой-то близкий родственник.

Такие ситуации встречаются довольно часто, к примеру, на почте, когда жена расписывается за мужа чтобы получить посылку. На самом деле такие действия являются незаконными.

Подобные правонарушения происходят очень часто, но о них никто не заявляет, ибо в дело вмешивается русский менталитет. Тем не менее, если сотрудник почты откажет в выдаче посылки, он будет абсолютно прав с точки зрения закона.

Следователи анализируют различные дела, с целью выявить имел ли место состав преступления. При вынесении вердикта ключевыми факторами являются: Подделка подписи – это уголовно наказуемое преступление в нашей стране. Разумеется, ответственность за подобное деяние будет напрямую зависеть от значимости подделанной подписи, и в каких целях она была использована.

Поэтому далее мы приведет список статей, сопутствующих данному факту. Не знаю точно, но если подписи нет, то расторгнуть сделку, (возврашение к исходным) так как деньги брали вернуть что брали. Подделка подписи в заявлении статья 327 ук рф? А сверху (проценты, пени. ) тут уж незнаю, (график то погашения подписали, а значит гасить как там обязались, а не выполнили).

Если оплата информации, которую можно получить, обратившись в интересующий банк, просто облегчает карман на некоторую сумму денег, то две другие схемы чреваты более серьезными последствиями:

В подобных ситуациях, когда кредит не дают, а деньги нужны в срочном порядке, люди готовы довериться любому, кто пообещает разрешение их проблем, чем и пользуются мошенники, представляющиеся кредитными брокерами.

И только ленивый не знает о том, что, не обнаружив паспорт на своем обычном месте и в результате поисков по квартире, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Отбор образцов для оценки экспертом будет произведен в суде с учетом действующих требований, при этом придется расписаться разными руками, стоя и сидя.

После заполнения предварительной заявки, кредитный эксперт перезванивает потенциальному заемщику и опрашивает на предмет платежеспособности и целей кредитования, а при положительном результате собеседования, что бывает почти всегда, карта направляется на указанный адрес.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати

Что касается индивидуальных предпринимателей, то они всегда имели право выбора на предмет того, использовать в работе печати и штампы или отказаться от них. Если принималось решение «за», печать следовало регистрировать в определенном порядке.

Применение печатей и штампов – ранее обязательное условие работы юридических лиц в Российской Федерации. При помощи штемпельных изделий предприятия и организации обязаны были визировать все свои основные документы, в том числе подаваемые в различные государственные структуры и банковские учреждения.

Банки – организации, работающие с финансовыми средствами клиентов и им очень важно соблюдать все возможные меры предосторожности при их приеме, выдаче или переводе.

  1. В поле «Владелец счета следует написать полное наименование предприятия (с расшифрованным организационно-правовым статусом) или фамилию-имя-отчество ИП, открывающего расчетный счет в банке (эти данные должны полностью соответствовать учредительным бумагам фирмы).
  2. Далее указывается адрес (место нахождения предприятия или место жительства индивидуального предпринимателя), а также актуальный номер телефона для связи.
  3. Затем пишется название банковского учреждения.

Если организация открывает несколько расчетных счетов в одном банковском учреждении, она может ограничиться заполнением одной карточки (при том условии, что доступ к счетам будут иметь одни и те же лица). Если же расчетные счета открываются в разных банках, то, конечно, в каждом случае придется заполнять отдельную карточку.

Подпись
Обычная офисная техника позволяет достичь качества подделки подписи, обнаруживаемой лишь химической экспертизой — по составу чернил. Обнаружить такое можно лишь сличением идентичности росчерка. Проверьте полученные от своего партнера (или предъявленные третьим лицом)

письма — идеальное совпадение прямо говорит о подделке. Почему?

Подделывать его не рационально. Следует сравнить достоверно верный бланк с предъявленным — шрифт, размеры и размещение линий и иных графических элементов,

параметры страницы, абзаца и пр

Бланк
Красивые бланки на дорогой бумаге с водяными знаками и прочими признаками самоуважения обычно не валяются стопкой на столе
сотрудника фирмы, и потому такое письмо либо исходит от заявленного отправителя, либо напечатано на украденном бланке.- Меняйте свою подпись, имейте несколько вариантов либо электронную версию.Существуют виды подделки подписи, сделанные с предварительной технической подготовкой:

Незаконное изготовление банковских пластиковых карт, их сбыт и подделка как экономически опасное преступное деяние

  • логотип финансовой организации;
  • поле для нанесения подписи владельца;
  • номер, реквизиты владельца, дата окончания действия карты и т. п.

Полная подделка подразумевает не только запись необходимой для считывающего устройства информации, но и изготовление карты по внешнему облику полностью соответствующей оригинальному платежному средству, выдаваемому банком, включая:

Изготовление карт из пластика и запись на них информации о счете держателя счета входит в прерогативу финансовых учреждений, являющихся держателями счетов частных лиц и организаций.

А любое посягательство на изготовление пластиковых карт, позволяющих получить доступ к текущим или кредитным счетам других лиц, относится к противоправным деяниям, классифицируемым по ст.187 УК РФ.

О еще одном случае из судебной практики по подделке банковских карт расскажет следующее видео: Более подробно о наиболее популярном способе воровства денежных средств с банковских карт расскажет следующий видеосюжет: Mосква, безвыходных ситуации не бывает 89035509858 http: //www.advokat-chernov.ru/ Личная консультацияВ связи с этим практически все обращения касаются либо мошенничества, либо подделки документов.

Что делать, если банк подал заявление? Следует учесть, что если банк подал на вас заявление в полицию, то ситуация обрела очень серьезный оборот. Кроме этого, есть случаи, когда документ подписывается тем человеком, который никогда ранее не видел оригинальную подпись.

Для исполнителя данное деяние затрудняется теми моментами, что он не знает характерные черты подлинника. В этом случае для данного преступления (подделка подписи) экспертиза может не назначаться, так как злодеяние налицо.

  1. Любые документы об образовании, включая справки, удостоверения и свидетельства.
  2. Пенсионные и водительские удостоверения.
  3. Завещания, доверенности.
  4. Патенты, лицензии и т. д.

-заключением эксперта № от ДД. ММ. ГГГГ года, согласно которой буквенно-цифровые записи в анкете клиента № 402117240, выполнены Головиным С. В.(т.1 л. д. 150-155),Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным назначить Головину С. В. наказание в виде исправительных работ условно, без реального отбывания наказания, с применением ст. Общая часть > Раздел III.

Наказание > Глава 10. Подделка подписи в заявлении на получение кредитной карты? Назначение наказания > Статья 73. Условное осуждение’ target=’_blank’>73 УК РФ. Суд считает необходимым установить Головину С. В.

испытательный срок и возложить на него в период испытательного срока обязанности, способствующие его исправлению.

Еще с одним неоднозначным с точки зрения законодательства случаем может столкнуться абсолютно каждый, даже не имеющий каких-либо служебных полномочий гражданин.

Речь идет о фальсификации подписей родственников с их непосредственного разрешения. Подобные ситуации регулярно возникают, например, на почте. Так, не редки случаи, когда ограниченные в передвижении граждане (инвалиды, пожилые люди и т. п.

) вынуждены просить кого-то из своей родни забрать из отделения предназначенную для них посылку или перевод.

Само собой разумеется, упомянутые различия имеют критическое значение при вынесении судом решения относительно меры наказания для обвиняемого.

Для истории, подразумевается, кредитной … А что по этому поводу говорит закон?Суд установил, что единственными банковским документом в подтверждение получения денежных средств в заявлении на получение в банке наличных есть графа «Получатель», где должна быть соответствующая подпись. Возражения ответчика подтверждаются заключением судебно-почерковедческой экспертизы, согласно которому подпись от имени получателя средств в строке «Указанную сумму получил выполнена не ответчиком, а другим лицом.

Читайте другие статьи на сайте:

Источник: https://urist-onlain.ru/zakon/poddelka-podpisi-v-zajavlenii-na-poluchenie.html

Юр-вопрос
Добавить комментарий